如今，车成了家家户户的标配，买车对大家来说也不难，各个价位、各种款式的车都有。但买车容易养车难，油费、停车费、保养费、车险保费等……加起来也是一笔不小的数目。

　　这其中最令大家头疼的要属给爱车上保险的问题了。哪些保障值得选，怎么搭配最划算，看到最后，告诉你答案!!

　　每年都要买的车险，保什么?

　　车险，车主朋友每年都有在买。交强险、商业险的车险费用也占了我们养车费用的大头，这里，我们先来看看它们的保障。

　　1.交强险

　　交强险又称“机动车交通事故责任强制保险”，顾名思义就是每个车主必须选择的，不买不能上路，保费全国统一。

　　交强险保什么呢?它只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。

　　而且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。

　　总的来说，交强险相当于我们的医保，保额低、保障也不够全面。因此，我们还需要另外配置商业车险来作为补充。

　　2.商业车险

　　商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。建议大家重点关注这三种：第三者责任险(以下简称“三者险”)、车上人员责任险以及车损险。

　　①第三者责任险

　　三者险，顾名思义，赔偿第三者的，可以看作是交强险的补充。也就是说，如果你把别人的车、物品或者人撞伤了，只要在保险责任范围内，保险公司都会赔付。

　　当然赔付的额度也是根据你投保时的保额范围内来赔，建议车主往大的保额去保，以防万一，要是撞到豪车行人，有了三者险，不至于倾家荡产。

　　②车损险

　　发生事故后，自己的车辆需要修车时就用车损险。如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱就只能你自己出了。

　　③车上人员责任险

　　也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。本车因驾驶员责任造成事故，车上人员遭受人身伤害时，可以获得赔偿。

　　这三类险种中，建议大家重点关注 “三者险”，最高能买 1000 万保额。如果在一二线城市，保额至少买到 400 万以上。因为大城市里不仅豪车多，死亡赔付标准也更高。

　　举个例子：2023年5月，浙江杭州一辆普通轿车追尾价值1000万的兰博基尼。对方兰博基尼车辆受损非常严重，车都冒烟了，发动机也报废了，最终，经4S店勘察，豪车报修以及司机伤重治疗，一共花了380万。

　　如果没有三者的话，后果不堪设想，普轿车主也许只能卖房卖车赔偿了。

　　撞到豪车行人，一不小心就可能“倾家荡产”。所以大家的三者险一定要买够。

　　除了三者外，其他险种具体该如何选择，还要根据自己的实际情况来。

　　商业车险，该怎么选?

　　对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了;也有人认为，至少要加上三者险。具体怎么买，要根据自己的情况来，假设两种情形，各位自行选择：

　　①基础版：交强险 + 三者险 + 车损险 + 车上人员责任险 + 医保外用药

　　适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车撞到墙呀柱子呀，都可以用车损险来赔。

　　那如果是车上人员受伤呢，就可以用车上人员责任险来保障，以及不管是自己还是他人受伤，对于医保外的医药费用，可以用“医保外用药”来保障。

　　整体来说，有了这五个保障，不管是人还是车，都可以获得一个不错的保障!

　　②加强版：交强险 + 三者险 + 车损险 + 车上人员责任险 + 医保外用药 + 驾乘险

　　如果想要保障得更好，这里推荐可以加一份驾乘险。

　　驾乘险属于意外险，可以为车辆中的驾乘人员提供交通意外保障，它的赔偿跟事故责任无关，不管驾驶人有责无责，都按照合同赔偿，谁坐车上保谁，是车上人员责任险的有力补充。

　　经常载人的朋友，一定要备上一份驾乘险哦~~

　　不过，要把车险全买齐，价格其实不便宜，具体该如何选择，还要根据自己的实际情况来。

　　总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。大家有需要的，可以随时联系我，我会帮您规划最好的保障方案。

　　写在最后

　　同为行车人，相见礼为先;行车都抢先，事故在身边。保险不是万能的，只能作为事后补救的措施。即使买齐了车险，也要注意安全驾驶。

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